تخطي أوامر الشريط
التخطي إلى المحتوى الأساسي
خدمات ائتمانية متطورة لسوق سعودية واعدة

إدارة الاتصال والتسويق – الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمة)

​​​يعدّ إرساء أنظمة الأفراد وقطاع الأعمال أحد أهم التحديات التي تواجهها شركات المعلومات الائتمانية، لكن الأصعب فعليًّا هو في تطوير خدمات ذات قيمة مضافة تلبي احتياجات السوق وفق فهم دقيق لسلوكيات السوق أولاً ثم سلوكيات كافة الأطراف؛ سواءً الجهات المانحة للتمويل أو المقترضين. لذلك عملت سمة على تطوير خدمات القيم المضافة كمبادرات تلامس من خلالها سمة حاجة السوق السعودية من خلال ذراعها المعرفي شركة قرار، والمتخصصة في توفير كافة الحلول الرائدة في مجال صناعة المعلومات الائتمانية.

ومن أبرز تلك الخدمات نظم الإشعار بالمخاطر، ونظم تحليل البيانات، وتقرير الأداء الائتماني، ونظم السلامة المالية، والخدمات التطويرية، ونماذج المخاطر الائتمانية. تشمل نظم الإشعار بالمخاطر مجموعة حلول متقدمة ومتكاملة تقدمها سمة لتحليل سلوكيات العملاء الائتمانية التي تجسدها التقارير الائتمانية، وتتمثل في طلبات التمويل حسب المنتج، والقروض الجديدة، والقروض المستحقة، والتعثر أو التأخر في السداد، وزيادة الحدّ الائتماني أو خفضه. كما تتيح نظم الإشعار بالمخاطر لأعضاء سمة تلمّس المتغيرات والسلوكيات الائتمانية واستشعارها بشكل دقيق وبالتالي اتخاذ أفضل القرارات الائتمانية.

توفّر نظم تحليل البيانات التي تقدمها سمة أدوات تحليلية متقدمة الهدف منها مساعدة الجهات التمويلية في توفير السيولة النقدية وتحقيق الأرباح المنشودة. كما تقدّم هذه النظم نماذج ائتمانية متقدمة كأسس رئيسة للائتمان، عبر أكثر من 200 عامل مالي متغير، من ضمنها معايير الشخصية، ذلك أنّ  شخصية العميل هي الركيزة الأساسية الأولى في القرار الائتماني والأكثر تأثيرًا في المخاطر التي تتعرض لها جهات التمويل، وقياس العامل المعنوي كالأمانة والنزاهة بدرجة دقيقة وهذا أمر تكتنفه بعض الصعوبات من الناحية العملية، ويتم التغلب على هذه الصعوبات من خلال هذه النظم التي تقوم بجمع البيانات والمعلومات عن العميل من المحيطين العملي والتجاري لمعرفة المستوى المعيشي وموارده المالية والصعوبات المالية التي يعانيها .

أما  تقارير الأداء الائتمانية فتعد تقارير رائدة لأول مرة في الشرق الأوسط؛ حيث تراعي التحديات الحقيقية التي تواجه جهات التمويل، وأهمها الاستراتيجيات الائتمانية المقرّة، وخطط التسويق وإدارة المخاطر الائتمانية. وتمكّن هذه التقارير العملاء من التعرف على أدائهم الائتماني مقارنة بنظرائهم في السوق وفي نفس القطاع، علاوة على التقارير التحليلية للتعرّف على كفاءة أطر العمليات الائتمانية، وتقدير مدى ملاءمة حجم الأموال الموظفة في مجال التسهيلات الائتمانية، وتحديد مستويات المخاطر الائتمانية الناتجة عن هذه التسهيلات وتحديد اتجاهاتها خلال سلسلة زمنية محددة. كما تقدم تقارير الأداء الائتمانية معايير ومؤشرات قياس كمية ووصفية في إطار منهج الأداء الائتماني، وأساليب إحصائية تجسد بشكل مفصل معالم المخاطر الائتمانية. وتقوم نظم السلامة الائتمانية بدراسة كافة السياسات والإجراءات الخاصة بعمليات التدقيق والمراجعة لدى العميل لضمان تمتعه بموقف مالي سليم وأنّ لديه القدرة والكفاءة الإدارية التي تمكنه من إدارة المطلوبات والموجودات بكفاءة. تدرس هذه النظم الشكل الإداري الكامل للعميل، وهيكليته، والسوق التي يستهدفها العميل ومدى إسهامه في هذا السوق، وأبرز الخدمات والمنتجات التي يقدّمها، وحجم التمويل المقدّم ومدى تأثيره بالموازنة العامة، وآليات السداد المتبعة وفتراتها الزمنية، وحجم النمو، والسياسات العامة لإدارة المخاطر الائتمانية ومراقبتها. كما توفر سمة نماذج المخاطر الائتمانية والتنبؤ عبر قاعدة بياناتها الائتمانية الضخمة، ورأس المال الفكري، والخدمات الاستشارية الائتمانية الاحترافية. ويمكن لسمة عبر هذه النماذج والمؤشرات بناء نماذج خاصة قادرة على التنبؤ بنتائج المخاطر التقليدية، بالإضافة إلى النماذج الائتمانية السلوكية للتنبؤ بالمخاطر الكلية بشقيها النظامية وغير النظامية والآثار السلبية المتوقعة على سمعة العميل وتعاملاته المالية. كما يمكن لمؤشرات سمة والنماذج الاحتمالية التنبؤ بتوزيع المحفظة إلى قطاعات النشاط الاقتصادي وقياس عدد من المعدلات المالية مثل نسبة القروض إلى الودائع، ونسبة القروض غير المضمونة إلى إجمالي المحفظة الائتمانية، ونسبة التسهيلات غير المنتظمة إلى إجمالي المحفظة الائتمانية، إضافة إلى صافي أعباء القروض إلى إجمالي القروض، ومخصصات الديون المشكوك في تحصيلها إلى القروض المستحقة.   

 

مزايا تقارير مقارنة الأداء
  • فهم أعمق للأداء الائتماني على مستوى السوق وعلى مستوى القطاع.
  • توفير معايير ومؤشرات قياس كمّية ووصفية.
  • تقدير مدى ملاءمة حجم الأموال وتوظيفها في التسهيلات المالية.
  • تحديد مستويات المخاطر الائتمانية.
  • تقييم وضع السوق.

منتجات وخدمات سمة الأخرى
  • سمتي ( نظام الأفراد).
  •  سمات ( نظام الشركات).
  •  معرّف ( معرف الكيانات القانونية).
  • تقييم المنشآت الصغيرة والمتوسطة (تقييم).
  • قاعدة البيانات الوطنية.
  • تقارير الأداء الائتمانية.
  • سمة 360.
  •  تنبيهات سمة.
  • تقييم سمة.

الريادة في أرقام
  2022
1
إجمالي عدد التقارير الائتمانية التي أصدرتها سمة

137,876,356 تقرير

2
إجمالي عدد المستهلكين

21,168,19 مستهلك

3
إجمالي عدد التقارير الائتمانية التي أصدرتها سمتي

137,168,844​ ​تقرير 
 

تعرّف على سمة

الشركة السعودية للمعلومات الائتمانية (سمة) هي أول شركة معلومات ائتمانية وطنية تأسست في عام 2002م وبدأت عملها في عام 2004م، وتعدّ التجربة الائتمانية الرائدة في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا، ويمكنها مساعدة قطاع الأعمال على الوصول الميسّر لكافة  المعلومات الإيجابية والسلبية عن المستهلكين والشركات.


مسؤولية قانونية: كافة المعلومات التي تحتويها المدونة تم التأكد من دقتها في تاريخ نشرها، إذ لا تقدم سمة أي ضمان حول دقتها واكتمالها بعد تاريخ النشر. تم تقديم المعلومات بغرض التثقيف فقط، ولا يُستند عليها في أي استشارة مالية أو قانونية؛ حيث يجب أن تستشير ذوي الخبرة عن أي مشورة أو تساؤل حول المعلومات التي ترغب بالحصول عليها. لمزيد من المعلومات حول منتجات وخدمات سمة يرجى زيارة صفحة الخدمات والمنتجات.