طورّت سمة بوابة للبنوك لتقديم خدمات جديدة لأعضائها من البنوك؛ حيث تمنح هذه البوابة الأعضاء من الحصول على الخدمات التالية:
-
نماذج لاحتمالية التعثّر (PD) لشركة واحدة أو لعدة شركات
-
نظام تقارير مقارنة الأداء المالية
-
تقارير سنوية عن إحصائيات حجم الخسارة عند التعثّر
نماذج وطنية لاحتمالية التعثّر (PD): قامت سمة ببناء نماذج وطنية تجريبية لاحتمالية التعثّر (PD) بالاستناد على معلومات ائتمانية مالبة تاريخية، مستخدمة الانحدار اللوجستي الخوارزمي؛ حيث توفر هذه النماذج احتمالية التعثر خلال عام واحد لشركة أو لعدة شركات.
وقد تمّ التحقق من صحة نماذج احتمالية التعثّر والموافقة عليه من قبل البنك المركزي السعودي، لاستخدامه كمعيار وطني لتسهيل انتقال البنوك إلى أسلوب التصنيف الداخلي.
نظام محلي لمقارنة الأداء المالي: يسمح هذا النظام للبنوك والجهة الرقابية لمراقبة السلوكيات ومكونات السوق الوطنية، مع الأخذ بالاعتبار الأطر الزمنية المختلفة، وتقييم أداء المحافظ الائتمانية أو تقييم عميل واحد مع مقارنته بالسوق، بناءً على 31 نسبة مالية تغطي الفئات التالية:
- معدّلات الأرباح
- نسب الكفاءة
- نسب السيولة
- نسب الرفع المالي
- نسب تغطية خدمة الدين
التقديرات السنوية لحجم نسب الخسارة عند التعثر للمملكة: تم تطوير منصة وطنية لرصد المبالغ المستردة الموجودة في البنوك المحلية وتقديم معايير موحدة وإرشادات لمتابعة المبالغ المستردة في نظام البنوك المحلية في المملكة والتي من خلالها يسمح باحتساب لحجم نسب الخسارة عند التعثر ومعدلات الانتعاش على المستوى المحلي ككل.
كما أنّ المنصة توفر للبنوك رؤى واحة حول أنشطته الداخلية المتعلقة بالانتعاش المالي والتي يمكن مقارنتها بسلوك السوق بشكل عام.
يتم تقديم تقارير إحصائية عن نسب الخسارة عند التعثر ونسب الانتعاش بشكل سنوي؛ حيث توفر التقارير رؤى وتصورات على المحافظ المجمّعة، والتي تتضمن:
- معدلات الانتعاش حسب القطاع
- معدّلات الانتعاش حسب القرارات
- معدّلات الانتعاش حسب نوع القرض
- معدلات الانتعاش حسب القروض بضمانات والقروض بغير ضمانات
المزايا الرئيسية لمحافظي قاعدة البيانات الوطنية
إنّ وجود قاعدة بيانات وطنية تجمع كافة البيانات لدى القطاع المصرفي في نظام واحد، من شأنه أن يساعد كافة البنوك من الحصول على إحصائيات شاملة ودقيقة عن السوق بكل سهولة، ويمنحها أداة للوصول إلى بيانات دقيقة عن سلوكيات ومعطيات السوق المحلية.
مزايا رئيسية للبنوك:
إدارة المخاطر: تتمكن البنوك من مقارنة نماذج أداء تصنيفاتهم الداخلية
مقارنات: تتيح قاعدة البيانات الوطنية للإدارة العليا من مقارنة أداء بنوكهم.
قرارات منح الائتمان: يستعين مطورو الأعمال في البنوك من عمل مقارنة أداء للقرارات التمويلية، وفرص أعمال ومشاريع محتملة وغيرها.
إدارة المحافظ وتقييمها: محافظ للمقارنة تعكس صورة واضحة عن السوق
رؤى استراتيجية: تقديم رؤى عن تجارب أي قطاع معين،
نظرة شاملة على القطاع المصرفي: المساعدة في إيجاد استراتيجيات فعّالة وقياس قابلية تحمّل المخاطر بالاستناد على تحليلات إقليمية ومحلية للقطاع.