المنتجات
والخدمات ​​

اتخاذ قرارات ائتمانية واثقة قائمة على البيانات

تُعدّ الإدارة الفاعلة لمخاطر الائتمان عنصرًا أساسيًا في دعم الاستقرار المالي، وتحسين أداء المحافظ، والالتزام بالمتطلبات التنظيمية. وبصفتها الجهة الوطنية المرخّصة لمعلومات الائتمان في المملكة العربية السعودية، تمكّن سِمَة الجهات من تقييم الجدارة الائتمانية بدقة واتساق وشفافية، بما يدعم ممارسات الإقراض المسؤول في قطاعي الأفراد والأعمال.

ومن خلال تجميع بيانات ائتمانية موثّقة من مختلف مكوّنات المنظومة المالية، تساعد سِمَة الجهات على تقييم مستويات التعرّض للمخاطر، واستباق حالات التعثّر المحتملة، واتخاذ قرارات مدروسة عبر دورة الائتمان كاملة، بدءًا من إجراءات الانضمام والموافقة، وصولًا إلى المتابعة والتحصيل.

1. التقارير الائتمانية للأفراد

يوفّر تقرير الائتمان للأفراد صورة موحّدة عن السلوك الائتماني للفرد عبر الجهات المالية ومزوّدي الخدمات في المملكة العربية السعودية. ويساعد هذا التقرير الجهات على تقييم الجدارة الائتمانية من خلال عرض بيانات موثّقة حول الالتزامات القائمة، وأنماط السداد، ومؤشرات المخاطر. وبالاستناد إلى التغطية الوطنية الشاملة لبيانات سِمَة، تدعم هذه التقارير ممارسات الإقراض المسؤول، والحد من المخاطر، واتخاذ قرارات متوافقة مع المتطلبات التنظيمية في مختلف القطاعات التي تتعامل مباشرة مع المستفيدين.

2. التقارير الائتمانية للشركات

توفّر تقارير سِمَة الائتمانية للأعمال صورة موحّدة عن الوضع الائتماني للمنشآت، بما يمكّن الجهات من تقييم موثوقية التمويل، ومستويات التعرّض للمخاطر، ومخاطر الأعمال بثقة. وبالاعتماد على بيانات وطنية موثّقة، تدعم هذه التقارير اتخاذ قرارات مدروسة في مجالات الإقراض، والائتمان التجاري، والشراكات، والالتزام التنظيمي، بما يساعد المنشآت على إدارة المخاطر وتحقيق نمو مستدام.

3. التقرير الشامل

1. خدمة الاستعلام الائتماني المجمع للأفراد

تُمكّن خدمة الاستعلام الائتماني المجمع للأفراد الجهات من الحصول على بيانات ائتمانية لعدد كبير من الأفراد من خلال طلب واحد وآمن. وبدلًا من معالجة الاستعلامات بشكل فردي، تتيح الخدمة تقييم مئات أو آلاف السجلات بكفاءة، مع الالتزام بالمتطلبات التنظيمية.

وقد صُممت هذه الخدمة لحالات الاستخدام ذات الحجم الكبير، بما يدعم سرعة الإنجاز، واتساق القرارات، وتبسيط العمليات عبر مراحل التسجيل، وتقييم المخاطر، ومراجعة المحافظ الائتمانية.

2. سِمَة 360

سِمَة 360 هي منصة متقدمة للتحليلات والذكاء تجمع بين بيانات الائتمان والرؤى السلوكية ومؤشرات السوق في رؤية واحدة متكاملة. تمكّن المنصة الجهات من تجاوز التقارير التقليدية والوصول إلى فهم شامل للمحافظ الائتمانية وسلوك العملاء والمخاطر الناشئة.

وقد صُممت سِمَة 360 لدعم اتخاذ القرار القائم على البيانات، حيث توفر مراقبة استباقية، وتحليلًا للاتجاهات، وتخطيطًا استراتيجيًا عبر مختلف مراحل دورة الائتمان. ومن خلال دمج الرؤى اللحظية مع البيانات التاريخية، تساعد المنصة الجهات على تعزيز الرقابة، وتحسين الأداء، والاستجابة للتغيرات بسرعة وكفاءة.

3. خدمة الاستعلام الائتماني المجمع للمنشآت

تُمكّن خدمة الاستعلام الائتماني المجمع للمنشآت الجهات من تقييم ومتابعة وتحليل عدد كبير من المنشآت التجارية بكفاءة من خلال طلب واحد وآمن. وقد صُممت هذه الخدمة للجهات التي تدير عمليات تقييم واسعة النطاق، وتحتاج إلى معلومات ائتمانية موثوقة ومتسقة على مستوى عالٍ.

ومن خلال توحيد الاستعلامات التجارية المجمعة ضمن عملية مبسطة، تدعم الخدمة سرعة اتخاذ القرار، وتعزز الرقابة على المخاطر، وتقوي حوكمة المحافظ الائتمانية، دون المساس بأمن البيانات أو الالتزام التنظيمي.

4. الحزمة الذكية

تُعد الحزمة الذكية منصة متكاملة من أدوات التحليل المتقدم ودعم اتخاذ القرار، صُممت لتعزيز إدارة مخاطر الائتمان لدى الجهات المالية. تجمع الحزمة بين البيانات والرؤى والتحليلات الذكية لتمكين الجهات من تقييم المخاطر بدقة أعلى، ومتابعة التعرض للمخاطر بشكل استباقي، واتخاذ قرارات ائتمانية مدروسة على نطاق واسع.

5. تقارير مقارنة الأداء

توفّر تقارير مقارنة الأداء رؤية واضحة وقابلة للمقارنة لأداء الجهات مقابل السوق والقطاع ونظرائها. ومن خلال الاستفادة من بيانات ائتمانية وطنية مجمّعة ومجهولة الهوية، تمكّن هذه التقارير الجهات من فهم موقعها الحالي، وتحديد الفجوات، ومتابعة اتجاهات الأداء مع الوقت.

وقد صُممت تقارير المقارنة المعيارية لدعم القرارات الاستراتيجية وإدارة المخاطر والامتثال التنظيمي، حيث تحوّل بيانات الائتمان المعقّدة إلى رؤى عملية تدعم التخطيط المبني على الأدلة، وتحسين المحافظ، وتعزيز الشفافية في التقارير عبر القطاعات المالية وغير المالية.

6. تقييم بلس

تقييم بلس هو حل متقدم لتقييم الجدارة الائتمانية، صُمّم لمساعدة الجهات المالية على تقييم المخاطر بدقة أعلى وثقة أكبر. يعتمد على بيانات ائتمانية وطنية موثوقة، ويقدّم نتائج واضحة وقابلة للتنفيذ تدعم قرارات الإقراض عبر مختلف المحافظ.

من خلال الجمع بين السلوك الائتماني السابق، والالتزامات الحالية، ومؤشرات السوق، يمكّن تقييم+ الجهات من الانتقال من التقييم التقليدي إلى نهج أذكى وأكثر اعتمادًا على البيانات.

تُوسّع خدمات الجهات الخارجية في سمة قيمة بيانات الائتمان من خلال الربط الآمن مع مصادر معلومات خارجية موثوقة ضمن رحلة التقييم الائتماني. تُمكّن هذه الخدمات الجهات من التحقق من الدخل، وبيانات المنشآت، والإفصاحات المالية عبر شركاء معتمدين، مما يعزز دقة التقييم ويرفع مستوى الثقة في القرارات. ومن خلال تكاملها مع بيانات سمة الأساسية، تساعد هذه الخدمات على تسريع عمليات التحقق، وتقليل الإجراءات اليدوية، ودعم قرارات أفضل، مع الالتزام بالمتطلبات التنظيمية ومعايير حوكمة البيانات.

1. شهادة التعريف بالراتب

شهادة التعريف بالراتب من سمة هي خدمة رقمية للتحقق من الدخل، تُمكّن الجهات من الوصول إلى بيانات راتب دقيقة وموثوقة مباشرة من مصادر رسمية معتمدة. تسهم الخدمة في تبسيط عمليات التحقق، وتقليل الاعتماد على المستندات الورقية، ودعم قرارات مالية وإدارية أسرع وأكثر ثقة.

2. قوائم