تخطي أوامر الشريط
التخطي إلى المحتوى الأساسي

الأسئلة الشائعة

تقرير منظم يحتوي على كافة الالتزامات المالية للفرد الحالية والسابقة مع الجهات المانحة للائتمان، ومعلومات مفصلة ودقيقة عنها، تتضمن مبلغ التمويل، والقسط، وتاريخ الاستحقاق، وحالة السداد، وتاريخ انتهاء العقد وغيرها.

  • يساعدك تقرير سمة في تنظيم التزاماتك المالية وتخطيطك المالي.
  • يعطيك أحقية للاطلاع على معلوماتك لدى الجهات التي تعاملت معها، ومعرفة أي تغيير طرأ عليها.
  • يمكنك من خلال التقرير معرفة حالة التمويل المكفول لشخص أخر ومدى مدى التزامه.. بسدادها.
  • يمكنك من خلاله التأكد من عدم وجود أي شيك مرتجع مسجل باسمك.
  • يمكنك معرفة من استعلم عن تقريرك لمدة عامين ماضيين
  • تقرير سمة أداة فعّالة وموثوقة للوصول لمعلوماتك الائتمانية السابقة والحالية مع الجهات المانحة للائتمان في أي وقت.

  • البيانات الشخصية
  • ملخص عام
  • ملخص المنتجات النشطة
  • ملخص المنتجات المتعثرة (إن وجدت)
  • ملخص المنتجات المتعثرة المكفولة (إن وجدت)
  • الشيكات المرتجعة (إن وجدت)
  • تفاصيل المنتجات
  • الاستعلامات الأخيرة
  • قرارات قضاء التنفيذ (إن وجدت)
  • ملاحظات الأعضاء (إن وجدت)
  • ملاحظات الفرد الشخصية (إن وجدت)
  • العناوين
  • أرقام الاتصال
  • المعلومات الوظيفية
  • المسؤولية القانونية
  • حالات السداد

تحصل سمة على المعلومات الائتمانية من أعضائها (الجهات المانحة للائتمان) المنضمّين إليها بموجب "اتفاقيات العضوية" التي تمّ إقرارها من قبل مؤسسة النقد، وذلك وفقًا لنظام المعلومات الائتمانية ولائحته التنفيذية وقواعد العمل.

يمكنك الحصول على تقريرك الائتماني بعد تسجيلك في خدمات سمة؛ حيث يحق لك الحصول على تقريرك الأول مجانًا. كما تتيح لك سمة باقات متنوعة من التقارير الائتمانية مصممة حسب احتياجك. للحصول على تقريرك الائتماني أو باقات سمة اضغط هنا للحصول على التقرير الائتماني

  • الدخول إلى الصفحة الشخصية: https://simati.simah.com/ar/login
  • إدخال رقم الهوية الوطنية/ هوية المقيم.
  • اختيار نسيت كلمة المرور
  • ستصلك رسالة نصية قصيرة بكلمة مرور مؤقتة للدخول إلى صفحتك الشخصية، واختيار كلمة مرور جديدة خاصة بك.
  • التأكد من صحة المعلومات الشخصية المذكورة في تقريرك الائتماني.
  • سداد المستحقات من فواتير أو أقساط في أوقاتها.
  • التأكد دائمًا من صحة واكتمال المعلومات الائتمانية المذكورة في التقرير الائتماني.
  • سداد المتأخرات والتعثر، ومحاولة الحد منها وعدم الوقوع فيها.
  • الابتعاد عن الحصول على منتج ائتماني جديد للحصول على سيولة.

يمكنك إرسال الوثائق الخاصة بمعلوماتك الشخصية إلى Cs@simah.com لنتمكن من تحديث معلوماتك الشخصية

لك الحق في الاعتراض في خمس حالات:

  • تأخر عضو سمة عن تحديث معلوماتك الائتمانية، وتجاوزه للمدة المحددة (أسبوع كحدّ أدنى) من تاريخ المخالصة أو التسوية.
  • عدم صحة أو دقة أو اكتمال المعلومة الائتمانية المدرجة في تقريرك الائتماني.
  • استعلام أحد أعضاء سمة عن تقريرك الائتماني دون موافقتك المسبقة
  • الاعتراض على معلومات الشيكات المرتجعة التي تمت تسويتها.

سمة تساعدك على تقديم الاعتراض عن أي معلومة في تقريرك الائتمانية وفق الحالات الأربعة يمكنك تقديم الاعتراض بالدخول إلى الصفحة الشخصية وتعبئة استمارة تقديم طلب اعتراض مع إرفاق المستندات المطلوبة.

تقوم سمة بمساعدتك على تقديم الاعتراض على أي معلومة في تقريرك الائتماني ضمن الحالات الخمس المذكورة سابقًا؛ حيث تقوم سمة بإجراءات عديدة مع العضو (الجهة المانحة للائتمان) والذي قدم المعلومة، وتتم معالجة الاعتراض وإغلاقه خلال ثلاثين يوم عمل من تاريخ تقديم الاعتراض. ويمكنك متابعة اعتراضك عبر خدمة (متابعة الاعتراض) في صفحتك الشخصية.

يتم تسجيل شيك مرتجع لأسباب عديدة تتضمن عدم كفاية الرصيد، ولم يتم تسويتها خلال 60 يومًا. إذا وجدت شيك مرتجع تمت تسويته خلال أو بعد 60 يومًا من تسجيله، يمكنك رفع اعتراض عبر صفحة الاعتراضات في الموقع الالكتروني لسمة، واقرأ الإرشادات الخاصة بالاعتراض، وقم بتعبئة النموذج وإرفاق المستندات المطلوبة.

  • الدخول إلى صفحتك الشخصية برقم الهوية وكلمة المرور
  • اختيار الاعتراضات.
  • تعبئة استمارة تقديم الطلب.
  • إرفاق المستندات المطلوبة.
  • ستصلك رسالة برقم الطلب ورسالة لاحقًا تفيد حالة الطلب.

  • مراجعة سمة أو البنك إذا كان أصل الشيك موجود.
  • إذا لم يتوفر أصل الشيك، يمكنك تقديم اعتراض عبر الموقع الالكتروني بالدخول غلى صفحة الاعتراضات، مع مراعاة التالي:
  • إذا كان المستفيد فردًا: إرفاق خطاب يحتوي على رقم الشيك، والمبلغ، واسم البنك؛ حيث يتضمن الخطات تأكيدًا باستلام المبلغ بمصادقة من البنك أو الشرطة.
  • إذا كان المستفيد شركة: إرفاق خطاب يحتوي على رقم الشيك، والمبلغ، واسم البنك؛ حيث يتضمن الخطات تأكيدًا باستلام المبلغ بمصادقة من الغرفة التجارية.

هو تقرير شامل متكامل يحتوي على معلومات مفصّلة عن التعاملات الائتمانية للشركات مع الجهات التمويلية. يتضمن التقرير الائتماني الحدود الائتمانية الممولة وغير الممولة، والالتزامات المالية القائمة، والتعثر؛ حيث تتمكن الشركات من الوقوف على سلوكياتها الائتمانية مع الجهات التمويلية ومراجعة وقياس المخاطر المالية التي قد تؤثر على نمو أعمالها.

يتضمن التقرير الائتماني للشركات المعلومات التالية:

  • معلومات عامة عن الشركة
  • معرّف الكيانات القانونية
  • ملخص للتسهيلات التمويلية الممولة وغير الممولة
  • ملخص المتأخرات
  • ملخص التعثر
  • معلومات عن الشيكات المرتجعة إن وجدت
  • الاستعلامات الأخيرة
  • قضايا محاكم التنفيذان وجدت
  • ملاحظات الأعضاءان وجدت
  • ان وجدت ملاحظات الشركات

دقة المعلومات: تأكد من دقة المعلومات الائتمانية الواردة في تقرير شركتك الائتماني وتحديثها؛ حيث تستند الجهات التمويلية على المعلومات الواردة في تقريرك عند اتخاذ أي قرار تمويلي، لتتأكد من الجدارة الائتمانية لشركتك.

الالتزام بسداد الالتزامات المالية: إنّ الوفاء بالالتزامات قبل تاريخ الاستحقاق يرفع من جدارتك الائتمانية لدى الجهات التمويلية، مما يزيد من فرص التمويل التي تضمن الاستمرارية والنمو لأعمالك.

تجنب تكرار طلب المنتجات الائتمانية كالبطاقات الائتمانية والقروض لأنها تظهر كاستعلامات في تقريرك الائتماني، مما قد يؤثر سلبًا عند قراءة تقريرك الائتماني من قبل الجهة التمويلية للموافقة على طلبك للتمويل.

خصّص حساب آخر لأعمال منشأتك، واجعله منفصلًا عن حسابك الشخصي؛ حيث يساعدك ذلك في إدارة أموال منشأتك بالشكل الصحيح، وإدارة المبالغ التي حصلت عليها لتمويل منشأتك.

يمكنك الحصول على التقرير الائتماني للشركات مجانًا في أول مرة وفقًا لنظام المعلومات الائتمانية، كما يمكنك طلب التقرير الائتماني عبر الموقع الالكتروني لسمة في أي وقت.

هي شهادة رسمية تصدر لأصحاب المنشآت، تتضمن التعرّض الائتماني للشركة مع الجهات المصرفية وغير المصرفية؛ حيث يمكن للشركات الاعتماد عليها في كافة تعاملاتها الائتمانية لضمان سير أعمالها، والاستفادة منها في المنافسة على المناقصات والمشاريع التجارية.

يمكنك الحصول على شهادة سلامة السجل الائتماني عبر الموقع الالكتروني لسمة من خلال الرابط: https://business.simah.com/arabic/Pages/Login.aspx؛ حيث تتيح سمة لأصحاب المنشآت الحصول على هذه الشهادة للاستفادة منها في سير أعمالهم.

تساعدك سمة على تقديم اعتراض على أي معلومة ائتمانية في التقرير الائتماني لمنشأتك عبر الموقع الالكتروني: https://business.simah.com/arabic/Pages/Login.aspx

تقدّم سمة خدمات ومنتجات متميزة لأعضائها من كافة القطاعات؛ حيث تمتلك قاعدة ضخمة لجمع وحفظ المعلومات الائتمانية، كما تحرص على صحة ودقة وسرية معلوماتها. وكجزء من الاحترازات التي تقوم بها لتحقيق السرية والدقة في حفظ المعلومات وتبادلها بين الأعضاء، يتطلّب الحصول على عضوية سمة للاستفادة من كافة المنتجات والخدمات المتميزة التي توفّرها سمة لأعضائها لخدمة احتياجاتهم وتلبية متطلبات أعمالهم.

  • الحصول على معلومات دقيقة عن العملاء في أي وقت
  • الحدّ من المخاطر المالية المرتبطة بالعمليات التمويلية
  • توفير بيانات موثوقة وصحيحة عن العملاء يمكن الاعتماد عليها في كافة الأنشطة التي من شانها أن تسهم في نمو أعمالك
  • توفير معلومات عن العميل والمنتجات التي حصل عليها أو التي قد قام بتقديم طلب للحصول عليها، مما يساعد في تقديم المنتج المناسب لكل عميل.
  • رفع مستوى التنافسية
  • توفير أدوات تحليلية فعّالة لفهم سلوكيات العملاء الحاليين والمحتملين.

يمكن طلب عضوية سمة بالتواصل مع فريق تطوير الأعمال عبر sales@simah.com ؛ حيث يتطلب الانضمام إلى عضوية سمة توفير المستندات التالية:

  • خطاب بالرغبة للانضمام إلى عضوية سمة
  • صورة من رقم السجل التجاري
  • معلومات التواصل
  • عرض للعضوية
  • مستندات أخرى قد تُطلب أثناء إجراءات منح العضوية
  • النظام الأساسي للشركة؛ حيث يتم طلبه عند رغبة الشركة الأم وفروعها الانضمام بعضوية واحدة.

التقييم الائتماني هي رموز تعبّر عن جدارة العميل الائتمانية بناءً على المعلومات الائتمانية لتعاملاته السابقة، ويعكس التقييم ويلخّص التقرير الائتماني للعميل. يساعد التقييم الائتماني الجهات المانحة للائتمان من فهم سلوكيات العميل الائتمانية ومدى قدرته على سداد المستحقات الائتمانية في أي تعامل ائتماني لاحق؛ حيث تعدّ الدرجة العالية من التقييم دلالة على جدارة العميل الائتمانية العالية وقدرته على الوفاء بالالتزامات. ويعدّ التقييم الائتماني أداة فعالة لقياس المخاطر الائتمانية المرتبطة بالتعاملات المالية مع العميل.

يمكنك تحسين درجة التقييم الائتماني من خلال الالتزام بسداد المستحقات المالية للفواتير والقروض والبطاقات الائتمانية في أوقاتها المحددة، والتي يمكن معرفتها من خلال تقريرك الائتماني. كما يمكنك تحسين تقييمك الائتماني بتجنب كفالة أي فرد وإن كان ذي قرابة؛ حيث أنّ عدم التزامه بالسداد من شأنه أن يؤثر سلبًا على تقييمك الائتماني.

يتم تحديث التقييم الائتماني مرة واحدة في الشهر.

عند طلب الجهة التمويلية لتقييمك الائتماني أو عند رغبتك في الحصول على تقييمك الائتماني، فإنّ التقييم سيعكس المعلومات الظاهرة في تقريرك الائتماني والتي من المحتمل أنك قمت بتحسينها بالتزامك بسداد المستحقات في أوقاتها. لذلك احرص على ألا تتأخر في سداد الالتزامات في أوقاتها، وتابع تقريرك الائتماني أولًا بأول لتكون على اطلاع على معلوماتك الائتمانية ومراجعة تواريخ الاستحقاق وحالات السداد.

ليس بالضرورة؛ حيث يختلف قرار منح التمويل من جهة إلى أخرى بناءً على سياستهم في منح الائتمان، وبناءً على معايير محددة تختلف من جهة لأخرى. فقد تقبل جهة تمويلية منحك الائتمان بينما ترفض الجهة التمويلية الأخرى.

يستند التقييم الائتماني على المعلومات الواردة في تقريرك الائتماني، والتي تتضمن عدد القروض ومستحقاتها والحدود الائتمانية لها، وحالات السداد، وعدد الطلبات التي قمت بتقديمها للحصول على الائتمان، ومدة العقود المتعلقة بالائتمان وغيرها.

لا، ولكن تستند الجهات التمويلية على معلومات دخلك لاتخاذ القرار الائتماني الصحيح واحتساب عبء الديون الذي يقوم على مقارنة دخلك بنفقاتك والتزاماتك.

يستند التقييم على عاملين، أولهما: عمر الفرد، ولا يقصد به عمرك فقط وإنما عمرك بالنسبة لمدى التزامك بالوفاء بمستحقات أي ائتمان حصلت عليه. على سبيل المثال، إذا كنت قد قمت بالفعل بسداد مستحقات تمويل عقاري وعمرك 30 عامًا، هذا يعني أنّك لديك جدارة ائتمانية عالية وأنّ قدرتك على الوفاء بالتزامات أخرى عالية جدًا. أما العامل الثاني الذي يستند عليه التقييم الائتماني هو عمر الائتمان وتاريخك الائتماني، بدءًا من أول ائتمان حصلت عليه ومدى وفائك بالالتزام به، فكلما زاد تاريخك الائتماني زادت جدارتك الائتمانية مما يؤثر ذلك إيجابًا على تقييمك الائتماني.

الحد الائتماني قد لايؤثر على تقييمك ولكن قد يؤثر المبلغ المستحق مقارنة بالحد الائتماني؛ فعلى سبيل المثال اذا كان المبلغ المستحق لبطاقتك الائتمانية 20% وحدّك الائتماني 80% فقد تستدل الجهة التمويلية على هذه المعلومة وتؤثر إيجابًا على قرارها، بينما لو كان المبلغ المستحق مقاربًا للحدّ الائتماني فقد يدلّ ذلك على أنّ لديك التزامات عالية جدًّا.

الجهة المانحة للائتمان هي التي تقرر منحك الائتمان من عدمه؛ حيث يقتصر دور سمة على توفير المعلومات الائتمانية الصحيحة والدقيقة والمحدّثة للجهات المانحة للائتمان. تستند الجهات المانحة للائتمان على جملة من الأدوات و المعايير لتقييم جدارة العميل الائتمانية واتخاذ القرار الصحيح، وتتضمن تلك الأدوات التقرير الائتماني للفرد ودرجة تقييمه الائتماني.

يجب أن تعرف أولًا لماذا تم رفض طلبك للائتمان؛ حيث أن هناك بعض العوامل التي قد تؤدي إلى رفض طلبك للائتمان، أبرزها:

  • مستوى الدخل ومقارنته بالالتزمات المالية الأخرى
  • عدد المنتجات الائتمانية التي حصلت عليها كالقروض وبطاقات الائتمانية وخدمات الاتصالات

كما قد يتضمن تقريرك الائتماني بعض المعلومات التي تؤثر على منحك للائتمان، كوجود تعثرات، أو قضايا متعلقة بمحاكم التنفيذ، أو وجود عدد كبير من طلبات الائتمان، أو أن يكون لديك منتجات ائتمانية مكفولة متعثرة وغيرها.

يمكنك الحصول على تقريرك الائتماني لمعرفة كافة المعلومات الائتمانية ومراجعتها للتأكد من التزامك بالوفاء بالمستحقات عبر الموقع الالكتروني لسمة بالدخول إلى صفحتك الشخصية: https://www.simah.com/ar/customersupport/Pages/contact-us.aspx

يتم تحديث معلوماتك الائتمانية خلال أسبوع من تاريخ السداد أو التسوية.

تلتزم الجهات المانحة للائتمان (أعضاء سمة) بتحديث معلوماتك الائتمانية بشكل دوري خلال مدة لا تتجاوز أسبوع، وإذا تجاوزت

المدة، تساعدك سمة على تقديم اعتراض عبر موقعها الالكتروني: https://www.simah.com/ar/customersupport/Pages/contact-us.aspx

لا يمكن لسمة حذف أو تغيير أي معلومة تتعلق بالفرد أو الشركة، بل تحرص سمة على دقتها وصحتها وحفظها من الضياع.